На этот вопрос каждый сможет сам ответить себе, прочитав эту статью.
Буду получать пенсию от государства, зачем нужно еще и doplňkové penzijní spoření?
Средний размер государственных пенсий сегодня составляет около 11 800 крон. Более половины пенсионеров на сегодняшний день не получает и этой суммы (у кого-то недостаточный стаж, кто-то имел минимальные зарплаты или отводил минимальные отводы в качестве OSVČ). Население стареет, к 2030 г. на 1 работающего будет приходится 1 пенсионер. Размер государственных пенсий относительно средней зарплаты будет снижаться.
Doplňkové penzijní spoření — это безопасно?Penzijní společnost — это správce ваших финансов, администратор. У каждой penzijní společnosti есть depozitář — это банк. Функция depozitáře — контроль penzijní společnosti, как она распоряжается вкладами участников (клиентов). Далее все контролируется Ministerstvem Financi и Чешским Национальным Банком (ČNB). Majetek penzijní společnosti строго отделен от вкладов клиентов, т.е. ни при каких условиях penzijní společnost не может взять деньги клиентов для собственных нужд. Даже при крахе penzijní společnosti деньги клиентов остаются в пенсионных фондах, в этом случае назначается новый správce (другая penzjiní společnost), если уж дошло до этого (это для тех, кто говорит: «а вдруг»).
Кто может заключить договор дополнительного пенсионного страхования?
Все, у кого есть ПМЖ или гражданство ЧР.
А также те, у кого есть dlouhodobý pobyt и они являются участниками государственной системы пенсионного страхования ЧР и/или являются участниками veřejného zdravotního pojištění:
- Zaměstnance;
- OSVČ;
- Jjednatele, получающие odměnu jednatele.
Какие выплаты можно получить?
- Starobní penze — в возрасте 60 лет (мин. длительность spoření 60 мес.).
- Předdůchod — за 5 лет до достижения пенсионного возраста (мин. длительность spoření 60 мес.).
- Invalidní důchod — после признания инвадидности III st. (мин. длительность spoření 36 мес.).
- Odbytné — через 2 года (мин. длительность spoření 24 мес.).
- Častečné odbytné — в 18 летие клиента (можно выбрать 1/3 денег, мин. длительность spoření 120 мес.).
Государство поддерживает тех, кто откладывает деньги на пенсионный счет. Размеры гос. выплат зависят от ежемесячной суммы, которую Вы сами посылаете в пенсионный фонд:
- за 300 крон Вы получаете 90 крон от государства
- за 400 — 110
- за 500 — 130
- за 600 — 150
- за 1000 — 230
Налоговые выгоды
Отсчитать от základu daně можно максимально 24 000 крон в год.
Příspěvek zaměstnavatele — Ваш работодатель может посылать вам деньги в пенсионный фонд.
Работодатель может отчислять до 50 000 крон в год на каждого сотрудника.
Что будет с накоплениями, если со мной что-то случится?
При заключении договора вписывается úrčená osoba, которая получит деньги в случае смерти клиента.
Дополнительное пенсионное страхование можно заключать не только взрослым, но и детям. Ограничений по возрасту нет, единственное условие — это наличие ПМЖ или гражданства у ребенка. Дети с ПМЖ или гражданством ЧР также получают státní příspěvek.
Какие есть фонды (стратегии) и какая у них доходность?
У Penzijní společnosti České pojišťovny есть 3 фонда: динамический, смешанный (vyvažený) и консервативный. Выбор определенного фонда для конкретного клиента определяется на основании заполнения клиентом инвестиционного опросника.
Динамический фонд (высокий риск, высокая доходность) — инвестирует в основном в акции (61%), korporátní и státní dluhopisy (21%), банковские счета (18%). Доходность (данные за 3-ий квартал 2017г.) за 2016 год — 6, 4%, от начала 2017г. — 7, 0%.
Смешанный фонд (средний риск, средняя доходность) — инвестирует в korporátní и státní dluhopisy (33%), в акции (32%), банковские счета (35%). Доходность (данные за 3-ий квартал 2017г.) за 2016 год — 3, 5%, от начала 2017г. — 3, 6%.
Консервативный фонд (минимальный риск, маленькая доходность) — инвестирует в státní и korporátní dluhopisy (50, 4%), pokladní poukázky (49, 6%). Доходность (данные за 3-ий квартал 2017г.) за 2016 год — 0, 8%, от начала 2017г. — 0, 3%.
По всем вопросам обращайтесь по адресу: 28. pluku 814/8, 101 00 Praha 10 — Vršovice
https://www.generali.cz/pobocky/24030066
Тел.: 774 229 795 — Инна, 777 783 782 — Мария (ник — Маша71).
Чтобы не писать всё заново, скопировала свой комментарий в теме, которую создавала Сафика по этому поводу.
как понять фразу -
Налоговые выгоды
Отсчитать от налогов можно максимально 24 000 крон в год.
Вы можете снизить свой подоходный налог. Незначительно.
Это максимальная сумма, которую можно отсчитать от základu daně. Например, к концу года Вы понимаете, что будете платить налог с прибыли. Посылаете на свой пенсионный фонд в декабре необходимую сумму, которую хотите отсчитать. Penzijní společnost Вам присылает подтверждение, Вы прикладываете его к daňovému přiznaní и оптимализируете налог. Работает также, как и в случае úroků у ипотек.
у меня инфа, что достаточно больше 12000 тыс крон оплатить за год и можешь вернуть налог.
это не это?
Попытаюсь более подробно. 1.000 крон я плачу за себя сама, чтобы получить приспевек от государства в максимальном размере 230 крон в месяц.
Т.е., за год я заплатила 12.000 крон и 2.700 крон я получила от государства. Всё, от государства я получила максимальный приспевек. Дальше у меня есть ещё возможность отсчитать налоги. На данный момент это максимально 24.000 в год по закону.
Но с учётом того, что я получаю свою прибыль официально, т.е., белую зарплату, с которой оплачивается подоходный налог в размере 15%, мне выгодно кинуть в декабре максимальную сумму, которую я официальным образом отсчитаю от налогов. Это тех самых 3.600 крон в год экономии на налогах.
Можно без проблем кинуть 1.000 крон либо 12.000, либо 15.000 — без разницы, но не более 24.000 в год можно отсчитать от налогов.
Итого, в год я общего кидаю себе на счёт 36.000 крон, мне доплачивает государство максимальный приспевек 2.700 крон в год, плюс работодатель нам платит, плюс экономия на налогах и, естественно, эти деньги ещё и приносят небольшую прибыль помимо всего (около 4% приблизительно)... Я — не рисковый человек, поэтому у меня во всех продуктах балансированные стратегии)...
Все, поняла, благодарю!!!
Есть 2 варианта, как можно оптимализовать налогообложение.
Первый — Вы платите ежемесячно более 1000 крон. Например, платите 1500 крон. С этой суммы 500 крон в месяц идет на odpočet z daní, т.е. 500х12=6000 крон. 6000 крон отсчитываем от základu daně, т.е.снижаем налог на 900 крон (6000 х 15%).
Второй способ — например, Вы платите ежемясечно 500 крон в месяц. В конце года Вы хотите оптимализовать налог. Вы посылаете на счет penzijní společnosti mimořádným vkladem ту сумму, которую хотите отсчитать от základu daně, но не более 24 000 крон. Например, Вы в декабре послали 12 000 mimořádným vkladem, отсчитываете эти 12000 от základu daně и уменьшаете налог на 1800 крон (12000х15%).
я уже допетрила, я все не могла понять зачем добавлять 24 если уже было выплачено больше 12.
благодарю!
Спасибо за ответ. Обратная связь- единственный вариант понять, насколько доступно для обычного потребителя подана информация.
То, что понятно мне, совершенно не значит, что человек правильно меня поймёт...
Поэтому, буду благодарна всем за конкретные вопросы...
старалась максимально доступно. Не за что)
Очень правильный расчет.
плюс работодатель нам платит
- это в рамках плюшек от работодателя, когда он матчит ваши отчисления до определенной суммы? Или нечто другое?
А пока просто добавлю от себя лично.
Продукт, о котором я писала, как о пенсионном накоплении, выгодный и безопасен однозначно.
Я лично, как физ.лицо, плачу себе ежемесячно 1.000 крон. К этой 1.000 крон приспевек государства 230 в месяц. Получается из 1.000 крон, вложенных мной, 1.230 крон в месяц.
1 раз в год, обычно в ноябре-декабре, в зависимости от того, сколько мне предстоит отвести налогов государству, вкладываю на этот же счёт одноразовый вклад до 24.000 крон, которые имею возможность помимо всего, отсчитать от налогов...
Из 24.000 крон это 3.600 крон в год я экономлю на налогах, которые мне пришлось бы заплатить государству, которые с физ. лица составляют 15%. Сразу замечу, что все мои доходы мне посылаются на счёт официально. Ну, и мне Дженерали доплачивает ежемесячно определённую сумму.
Я думаю, довольно легко на конкретном примере посчитать для себя, что это, безусловно, выгодный продукт.
Пенсионные накопления — безопасный продукт независимо от выбранной пензийни сполечности или конкретно у Дженерали? У меня ЧСОБ.
Поясните, пожалуйста, когда можно воспользоваться накоплениями? Минимальный срок отчислений — 5 лет?
Можно ли менять пензийни сполечность?
Я Вас поправлю: Generali не является penzijní společnosti, речь идет о penzijní společnosti české pojišťovny, которая относится к холдингу Generali CEE. Пенсионные накопления — безопасный продукт независимо от penzijní společnosti. У Вас какой продукт заключен II pilíř — penzijní připojištění (который переведен в трансформованый фонд) или III pilíř — doplňkové penzijní spoření? Т.к. эти продукты разные и чтобы ответить на Ваш вопрос, нужно знать, что конкретно у Вас.
Мария, большое спасибо, всё так грамотно и понятно! Решила для себя, что буду заключать. Найду скоро время и выберусь к вам.
Ещё бы вы написали статью по страхованию жизни. Я планирую , но пока для меня тёмный лес. А вы так грамотно излагаете!!!
Не за что)))))
В ближайшее время будут статьи по всем видам страхования.
У нас с Инной просто физически не хватает времени на всё.
Писать просто, чтобы себя прорекламировать — нас и так многие знают на МГ))).
А написать грамотно с профессиональной точки зрения и доступно для обычного человека — это требует больше времени. Хоть мы и отлично знаем свои продукты, всё равно заглядываем в условия страхования, законы и т.д., чтобы получилась полезная и правдивая информация, а не просто водички налить...
Кстати, бы тхе sea, статью не я писала, а Инна))). Так что спасибо принадлежит ей)
Маша и Инна, большое спасибо вам за пост! интересно, информативно, а главное, полезное!
Пожалуйста, Анютка, читайте на здоровье, информация никогда лишней не бывает!
У вас в статье написано, что можно такое накопление и на детей заключать.
Можно подробней рассказать, если делать на детей? Какую сумму минимально нужно платить, чтобы получить от государсва приспевек. Если двое детей, то на каждого этот приспевек или есть ограничения. Спасибо.
Главное условие для заключения пенсионного страхование на детей — это наличие ПМЖ или гражданства у ребенка. Ограничений по возрасту нет, т.е. заключить его можно и для грудничка. Чтобы получить минимальный příspěvek от государства в размере 90 крон в месяц, необходимо платить 300 крон в месяц. Если детей двое или больше, то каждый из них получает příspěvek, т.к. у каждого ребенка свой договор пенсионного страхования.
Выгодой для детей является то, что при достижении возраста 18 лет, ребенок может выбрать 1/3 накопленных средств, при этом он не теряет státní příspěvky.
Спасибо, поняла. Написала в личку
Автор статьи, поправит, если написанное ниже не правда.
Финансовая поддержка от государства в мах. размере 230 крон/мес и максимальная налоговая льгота (3600 крон/год) являются авансовыми платежами, право их получения наступает в моменте достижения пенсионного возраста при соблюдении договора. При досрочном расторжении договора минимально возможно (после 24 мес.) можно располагать только собственными вложениями и вложениями работодателя сниженными на 15% налог.
Немного поправлю:)
«Финансовая поддержка от государства в мах. размере 230 крон/мес и максимальная налоговая льгота (3600 крон/год) являются авансовыми платежами, право их получения наступает в моменте достижения пенсионного возраста при соблюдении договора»
Все правильно, только не в моменте достижения пенсионного возраста, а в моменте достижения 60 лет.
У doplňkového penzijního spoření условием сохранения státních příspěvku является достижение возраста 60 лет и минимальной doby spoření 60 месяцев. Так что после 60 лет можно уже выбирать или продолжать spoření, если понравилось:)
А льгота по налогообложению?
Тоже самое. Если договор дожил до 60 лет клиента и длился мин. 5 лет, то клиент ничего dodaňovat не будет.
Такой же точно принцип работает у investičního životního pojištění. Там тоже есть такая же налоговая льгота и та же подминка: чтобы smlouva дожила до 60 лет и длительность ее была мин. 5 лет.
Příspěvky zaměstnavatele не будут облагаться налогом 15% при единственном условии, если не будет одноразовой выплаты (и по достижении 60 лет), а будет выплата na určenou dobu (мин. 3 года).
Может быть стоит добавить, что пенсионное страхование с господдержкой и налоговыми льготами могут заключать и люди уже получающие пенсию, как работающие так и нет.
Да, спасибо, за ремарку. Это так.
Честности ради :-) понятно что выгодны долгоиграющие клиенты на них основная ставка.
выгодны кому, penzijní společnosti или нам?)
На долгосрочности продукта построена вся концепция чешского накопительного страхования.
Естественно, это же пенсионный продукт. Если клиент будет хотеть что-то краткосрочное или среднее, я ему предложу инвестиции.
Вот, мне непонятна такая вещь. Если человеку, скажем, лет 40 и он задумался о своей пенсии, старости, то зачем ему прикасаться к этим деньгам до возраста хотя бы 60 лет. Пенсионный возраст в среднем 65 лет. Если так сложилось, можно начать черпать в этих 60 лет.
Любой здравомыслящий человек с молодости думает о том, что наступит старость. И когда стоит цель — помочь себе в старости, то он не будет эти деньги тратить в возрасте, когда он способен вполне себе заработать...
Именно для этого и создан этот продукт.
Мы не в 70-80, чешская система чуток отстает от времени и ситуации, быстрое исчезновение 2. pilíře яркий пример, как все может быть иначе и 20 лет не прошло.
Деньги со 2-го pilíře люди не потеряли. Наоборот, забрали их с небольшим згодноценим. Было предложено либо послать деньги на счёт людям, либо перейти в 3-й pilíř, ничего не теряя.
У чехов годами существует пензийко и ничего с ним не произошло и не произойдёт. Совершенно неважно, в какое время как эти продукты назывались, всегда есть возможность либо их оставить в том состоянии, либо перевести в более новый продукт, не теряя ничего.
Исключением являются дети, которые могут выбрать 1/3 своих příspěvku в 18 лет. Státní příspěvky при этом не забираются.
pendle и все остальные девушки, спасибо огромное за вопросы. Благодаря вам всем тема становится гораздо более раскрытой.
Есть масса деталей, которые для нас — само собой разумеющееся и поэтому не придаёшь значение...
Девочки, написала вам на почту, нужна страховка:)